Microfinance : le ministère des Finances met en garde contre les structures sans agrément

Microfinance : le ministre des Finances et du Budget, Essowè Georges Barcola, a de nouveau mis en garde ce vendredi 13 novembre 2026 contre les structures qui collectent l’épargne et accordent des prêts sans autorisation. À l’approche des fêtes de fin d’année, il demande aux Togolais de redoubler de vigilance.

Dans un communiqué signé à Lomé, le ministre dit constater que ces structures se sont multipliées ces derniers temps. Leurs promoteurs « s’exposent à la rigueur de la loi », prévient-il. L’alerte vise aussi les opérateurs économiques, les bailleurs de fonds et les partenaires au développement, invités à ne pas travailler avec elles.

Ce que dit la loi sur la microfinance

Le ministre s’appuie sur l’article 14 de la loi n° 2026-005 du 24 mars 2026 portant réglementation de la microfinance au Togo. Ce texte est clair : recevoir des dépôts et prêter de l’argent sont des activités réglementées. Personne ne peut les exercer sans une autorisation préalable du ministre chargé des Finances.

Cette loi est récente. Elle a été adoptée par les députés le 10 mars 2026, puis par le Sénat, et remplace le texte du 12 mai 2011 sur les systèmes financiers décentralisés. Elle reprend la loi uniforme adoptée par les ministres de l’UMOA en décembre 2023, avec des règles plus strictes sur la gouvernance, le contrôle interne et la gestion du crédit.

Le secteur pèse lourd. Fin 2025, la microfinance togolaise comptait 4,6 millions de bénéficiaires, 447,5 milliards FCFA de dépôts et 352,1 milliards FCFA de crédits, selon les chiffres présentés à l’Assemblée nationale. C’est cette épargne, souvent celle de petits commerçants et de ménages modestes, que les structures illégales cherchent à capter.

Une semaine après l’affaire « Faure Dreams »

Ce rappel arrive une semaine après une première alerte du même ministère. Le 6 novembre, il dénonçait la fausse tontine « Faure Dreams », qui proposait sur les réseaux sociaux des cotisations de 100 FCFA par jour et promettait en plus des papiers d’identité. Le ministère avait vérifié que cette association n’était ni agréée ni inscrite sur la liste des institutions de microfinance.

Ce genre d’arnaque touche d’abord les plus fragiles. En mars, à Dapaong, des femmes avaient perdu jusqu’à 50 000 FCFA dans une structure qui se présentait comme une microfinance et promettait du matériel contre des cotisations quotidiennes. Les responsables avaient disparu avec l’argent.

Ce que cela change pour les épargnants

Concrètement, une association, une tontine organisée ou une « caisse » de quartier qui ramasse de l’argent chaque jour et promet des prêts doit avoir une autorisation du ministre. Sans elle, l’argent versé n’est protégé par rien : si la structure ferme, il n’existe aucun recours simple pour le récupérer.

Avant de confier son épargne, quelques précautions s’imposent :

• demander à la structure son autorisation ou son numéro d’agrément, et se méfier si elle reste vague ;
• en cas de doute, se renseigner auprès du ministère des Finances, qui tient la liste des institutions de microfinance agréées ;
• se méfier des taux trop beaux, des cadeaux promis contre de petites cotisations et des offres diffusées sur WhatsApp ou Facebook ;
• garder les carnets, reçus et numéros de téléphone utilisés, utiles en cas de plainte.

Les institutions agréées, elles, sont surveillées. Depuis le 1er juin 2026, leurs crédits ne peuvent pas dépasser le taux d’usure de 24 % par an, frais compris. Une victime d’une structure illégale peut déposer plainte auprès de la police ou de la gendarmerie la plus proche.

Le ministre conclut son communiqué par un appel à lutter ensemble contre les arnaques qui mettent en danger l’économie des ménages, surtout en cette fin d’année où les besoins d’argent augmentent.

Source : ministère des Finances et du Budget, communiqué du vendredi 13 novembre 2026.