3,9 millions d’utilisateurs, 163 000 transactions : le mobile money change de dimension au Togo

La Plateforme interopérable du système de paiement instantané (PI-SPI) de la BCEAO poursuit son déploiement au Togo. À fin octobre 2026, elle affichait près de 15 milliards FCFA de transactions dans le pays. Un chiffre qui témoigne de l’intérêt croissant pour ce dispositif, lancé il y a un peu plus d’un an.

Pourtant, le volume des opérations révèle un défi majeur : seulement 163 000 transactions ont été enregistrées au Togo. Un chiffre modeste au regard des 3,9 millions d’utilisateurs recensés dans le pays. Autrement dit, la plateforme est connue et accessible, mais encore peu utilisée pour les paiements quotidiens.

Au niveau de l’ensemble de l’UEMOA, la PI-SPI compte 52,3 millions d’utilisateurs et 2,2 millions de transactions. Le Togo représente donc une part significative des utilisateurs, mais une fraction encore faible des opérations.

Qu’est-ce que la PI-SPI ?

Développée par la BCEAO, la PI-SPI permet d’effectuer des transferts instantanés entre les différents prestataires de services de paiement de l’Union. Elle relie les banques, les établissements de monnaie électronique, les institutions de microfinance et les établissements de paiement.

Concrètement, un utilisateur peut envoyer de l’argent à un bénéficiaire sans que les deux disposent d’un compte auprès du même opérateur. Fini les barrières entre Moov, Mixx et les banques traditionnelles : tout le monde est connecté via la même plateforme.

Au Togo, 17 prestataires de services de paiement sont connectés à la plateforme, sur les 175 recensés dans l’ensemble de l’UEMOA. Une couverture qui devrait permettre à terme de faciliter les transactions pour des millions de personnes.

Les nouvelles règles depuis le 2 novembre

Depuis le 2 novembre 2026, les transactions de monnaie électronique interopérables entre particuliers dans l’UEMOA doivent obligatoirement passer par la plateforme PI-SPI. Une évolution qui s’accompagne de conditions tarifaires spécifiques.

Les transferts nationaux dont le montant cumulé quotidien ne dépasse pas 8 000 FCFA sont gratuits. À la réception, les opérations ne sont pas facturées, quel que soit le montant. Selon la BCEAO, ce seuil de gratuité couvre 75 % des transactions de monnaie électronique dans l’Union.

Cette mesure bouleverse les conditions de concurrence sur le marché du mobile money. Pour des opérateurs comme Mixx Togo et Moov Money, dont une partie des revenus provient des commissions sur les transferts, la gratuité d’une large part des opérations pourrait peser sur les recettes.

Objectif : convaincre les étudiants

C’est tout l’enjeu des journées de sensibilisation organisées à l’Université de Lomé. La BCEAO veut faire connaître et adopter la PI-SPI, en misant sur la jeunesse et sa familiarité avec les outils numériques.

« Notre ambition est claire : faire connaître, faire adopter PI-SPI. Nous comptons particulièrement sur la jeunesse d’une manière générale et sur vous, les étudiants en particulier, pour atteindre cet objectif », a indiqué le directeur national de la BCEAO pour le Togo, Ekoué Djro Glokpor.

Et après ? Cap sur juin 2027

La prochaine étape est prévue pour le 1er juin 2027. À cette date, les transferts entre pays de l’UEMOA seront soumis aux mêmes conditions tarifaires que les transferts nationaux. Une extension de la gratuité aux opérations transfrontalières qui devrait élargir les possibilités d’utilisation de la PI-SPI dans l’espace communautaire.

Pour les citoyens, la PI-SPI est une opportunité de réduire les coûts des transferts d’argent et de faciliter les transactions du quotidien. Mais encore faut-il l’utiliser.

Avec 3,9 millions d’utilisateurs et seulement 163 000 transactions, le potentiel est immense. La sensibilisation des étudiants est une première étape. Reste à convaincre l’ensemble de la population que la plateforme est simple, rapide et économique. Le défi est de taille, mais les avantages sont réels.