Pour des milliers de Togolais établis en Europe, en Amérique ou ailleurs en Afrique, garder un lien financier avec le pays est devenu stratégique. Envoyer de l’argent à la famille, préparer un achat de terrain, financer une construction, constituer une épargne en FCFA ou en devises… autant d’objectifs qui justifient l’importance d’ouvrir un compte bancaire au Togo depuis l’étranger.
Longtemps, cette démarche imposait un déplacement à Lomé. Désormais, la plupart des banques togolaises permettent une ouverture à distance grâce à des parcours digitaux et des offres dédiées à la diaspora.
Ce guide d’Actu Lomé détaille les banques qui le proposent, les étapes concrètes, les documents à fournir, les frais et délais réalistes, ainsi que des conseils pratiques pour éviter les mauvaises surprises.
1) Les banques pour ouvrir un compte bancaire au Togo depuis l’étranger en 2025 (et pour quel profil) ?
Banques historiques / publiques
- UTB et IB Bank (ex-BTCI) : c’est possible d’ouvrir un compte bancaire depuis la diaspora via les consulats ou par correspondance postale. Des options robustes pour ceux qui privilégient la stabilité institutionnelle. Les délais sont souvent un peu plus longs, mais le cadre est rassurant si vous souhaitez un accompagnement “classique”.
Banques privées commerciales
- Ecobank Togo (Offre Diaspora) : souscription en ligne, pas de dépôt initial obligatoire annoncé sur l’offre standard, réseau panafricain (plus de 30 pays), appli mobile solide, services de transferts facilités. Un bon choix pour ouvire son compte bancaire au Togo depuis l’étranger si vous bougez souvent sur le continent et recherchez un écosystème panafricain.
- BOA-Togo (“Togolais du Monde”) : inscription en ligne, carte Visa internationale, agence dédiée diaspora à Lomé, rappel commercial rapide. Pertinent si vous préparez un retour progressif et souhaitez un interlocuteur dédié.
- Coris Bank International (Compte Diaspora) : positionnement épargne attractif (taux jusqu’à 4 % sur l’épargne dédiée), process 100 % à distance avec envoi de dossier scanné puis originaux légalisés. Intéressant si votre priorité est valoriser votre épargne.
- Orabank Togo et Société Générale Togo : ouvertures par correspondance bien rodées, dépôt initial modeste (ex. 10 000 FCFA selon produit chez Orabank), parcours simple si vous cherchez un compte de base opérationnel rapidement.
Solutions digitales (établis + appli)
Il n’existe pas encore de néobanque 100 % togolaise, mais les applis Ecobank Mobile, MyBOA, SG/NSIA offrent déjà l’essentiel : ouverture initiée en ligne, consultation en temps réel, virements, téléchargements de relevés, alertes SMS/mail.
À retenir : si vous êtes très orienté épargne → regardez Coris (4 %).
Si vous voulez du multi-pays et des transferts simplifiés → Ecobank.
Si vous voulez un suivi très personnalisé à Lomé → BOA et son agence diaspora.
2) Procédure détaillée : l’ouverture de compte bancaire à distance, étape par étape
Étape 1 — Prise de contact
- Rendez-vous sur le site officiel de la banque choisie (rubrique “Diaspora” ou “Ouvrir un compte”).
- Soumettez le formulaire en ligne ou écrivez au service client (adresse dédiée diaspora fréquente).
- Bon signe : certaines banques rappellent sous 48 h pour valider vos besoins et la liste exacte des pièces.
Étape 2 — Pré-contrôle du dossier
- Envoyez d’abord des scans nets de vos documents pour un pré-contrôle.
- La banque confirme la conformité (ou demande un complément) avant l’envoi postal.
- Faites légaliser vos copies par un notaire ou le consulat/ambassade du Togo : c’est la clé d’une validation rapide.
Étape 3 — Envoi des originaux légalisés
- Expédiez le dossier papier (formulaires signés + copies certifiées) par courrier express.
- DHL est plus cher (≈ 70–100 €) mais très fiable et traçable ; EMS revient moins cher (≈ 30–50 €) mais plus lent.
Étape 4 — Premier dépôt
- Selon la banque et le type de compte, dépôt initial 0 à 50 000 FCFA (ex. 10 000 FCFA chez Orabank sur certains produits ; 50 000 FCFA typique pour l’épargne diaspora Coris).
- Approvisionnez par virement international ou transfert d’argent (lorsque le crédit sur compte est possible).
Étape 5 — Activation & services
- Une fois les originaux reçus et vérifiés, la banque débloque complètement le compte.
- Activation de la banque en ligne et de l’appli mobile : identifiants transmis de manière sécurisée.
- Carte bancaire : retrait à Lomé via mandataire (procuration) ou envoi sécurisé à l’étranger (frais d’expédition).
3) Checklist documentaire (diaspora)
- Passeport ou CNI en cours de validité (copie certifiée).
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois (électricité, gaz, téléphone, quittance…).
- Titre de séjour ou carte consulaire (prouve le statut de non-résident).
- Deux photos d’identité récentes.
- Formulaire d’ouverture de la banque (et parfois spécimen de signature).
- Parfois, lettre manuscrite expliquant l’usage du compte (utile pour certains produits diaspora).
- Si résidence fiscale US : formulaire W-9 (FATCA).
- Selon le cas : justificatif d’activité/revenus (fiche de paie, attestation employeur, registre de commerce pour indépendants).
- Pour compte en devises (EUR/USD) : la banque gère l’autorisation BCEAO, mais peut demander un formulaire additionnel.
Astuce : faites un dossier numérique (PDF) et un dossier papier (originaux légalisés), conservez des copies de tout.
4) Frais & délais : à quoi vous attendre vraiment
Frais courants (ordre de grandeur)
- Tenue de compte : 1 500–2 000 FCFA/mois pour un compte courant (souvent gratuit sur l’épargne).
- Carte bancaire : 10 000–30 000 FCFA/an (Visa/Mastercard selon gamme).
- Virements internationaux reçus : ≈ 5–8 € forfaitaire (variable selon banque).
- Envoi postal international : ≈ 30–100 € selon transporteur et options.
Délais réalistes
- Pré-contrôle des scans : 48 h à 5 jours ouvrés.
- Réception des originaux + activation complète : 1 à 2 semaines (dépend du transport et des périodes).
- Carte bancaire : 2 à 4 semaines (envoi sécurisé à l’étranger ou retrait sur place).
5) Types de comptes & services utiles à la diaspora
Comptes disponibles
- Compte courant (FCFA) : opérations quotidiennes, virements, chéquier, carte ; rarement rémunéré.
- Compte épargne (FCFA) : 3,5–4 % typiques selon banque/produit ; idéal pour constituer une cagnotte locale.
- Compte en devises (EUR/USD) : pratique pour éviter des conversions répétées ; utile si vos revenus sont en devises.
- Dépôts à terme (DAT) : rémunérations supérieures sur périodes fixes (ex. 3, 6, 12 mois).
- Comptes joints / comptes enfants : possibles à distance avec pièces des co-titulaires.
Services qui comptent
- Banque en ligne & appli : consultation, virements, relevés PDF, alertes SMS/email, gestion bénéficiaires.
- Cartes internationales : paiements et retraits au Togo et à l’étranger (attention aux frais hors zone UEMOA).
- Transferts : SWIFT, solutions diaspora (selon banques), liaisons mobile money locales (TMoney/Flooz) pour payer des tiers.
- Crédits & investissements : prêts immobiliers diaspora, placements (DAT, obligations), assurance-vie.
- Services “plus” : conseillers dédiés diaspora (BOA, Ecobank), épargne rémunérée 4 % (Coris), assistance/assurance rapatriement (selon packs).
6) Conseils pratiques pour éviter les pièges lors de l’ouverture de votre compte à distance en 2025
- Comparez avant d’ouvrir un compte bancaire au Togo depuis l’étranger
Les écarts portent sur le taux d’épargne, les frais de tenue, les frais cartes et le coût des transferts. Demandez la grille tarifaire et les conditions d’éligibilité de chaque offre diaspora. - Anticipez la paperasse
La légalisation (notaire/consulat) est non négociable pour une ouverture à distance. Préparez tout avant d’expédier pour éviter un retour de dossier. - Évitez le compte dormant
Sans mouvement, les frais finissent par entamer le solde. Faites au moins un mouvement par trimestre (virement, dépôt). - Gérez le change intelligemment
Si vous envoyez souvent des EUR/USD, envisagez un compte en devises en complément du compte FCFA. Décidez quand convertir pour profiter d’un taux plus favorable. - Sécurisez la carte
Si la carte est envoyée à l’étranger, privilégiez un transport sécurisé. Sinon, faites-la retirer par un proche muni d’une procuration. - Pensez fiscalité
Dans plusieurs pays (ex. France), un compte à l’étranger se déclare. Les intérêts perçus au Togo sont en principe imposables dans le pays de résidence (vérifiez vos obligations locales). - Préparez un contact de confiance
Ayez un référent à Lomé (proche ou mandataire) pour les rares démarches qui exigent une présence ou une signature sur place.
En 2025, ouvrir un compte au Togo depuis l’étranger n’est plus un parcours du combattant. Avec un pré-contrôle par scans, l’envoi d’originaux légalisés et un premier dépôt, votre compte peut être opérationnel en 1 à 2 semaines. À la clé : épargne rémunérée, transferts mieux maîtrisés, financement de projets au pays et gestion 100 % à distance via appli et banque en ligne.
La bonne approche : choisir la banque adaptée à votre profil, anticiper les pièces, suivre les délais d’acheminement, puis activer les services (carte, appli, virements). Résultat : un pied financier solide au Togo, pour soutenir vos proches, investir et préparer sereinement l’avenir.
Mini-FAQ (SEO)
Peut-on ouvrir un compte en ligne sans jamais se déplacer ?
Oui. La plupart des banques acceptent scans + envoi postal des originaux légalisés. La présence physique n’est pas requise.
Quel dépôt initial prévoir ?
De 0 à 50 000 FCFA selon banque et produit (ex. 10 000 FCFA chez Orabank sur certains comptes épargne/courant ; 50 000 FCFA sur une épargne diaspora Coris).
Combien de temps ça prend ?
1 à 2 semaines en moyenne entre le pré-contrôle, l’acheminement des originaux et l’activation complète.
Puis-je avoir un compte en euros ou en dollars ?
Oui, pour les non-résidents. La banque gère la demande d’autorisation BCEAO ; un formulaire additionnel peut être requis.
Qu’en est-il des frais de tenue de compte ?
Sur un compte courant, comptez 1 500 à 2 000 FCFA/mois. Les comptes épargne sont souvent sans frais de tenue.